Un concorrente sta prendendo i nostri clienti
in Banche e servizi finanziari

La risposta breve

Perdere contro un concorrente è una questione di posizionamento molto più spesso che di costo dei fondi, e le due richiedono risposte opposte. Quello che complica la situazione per banche e società di servizi finanziari è strutturale: la rete di filiali è al tempo stesso il fossato sui depositi e il problema di costi, mentre la conoscenza delle relazioni è concentrata in sei persone vicine alla pensione. Qualsiasi risposta credibile deve quindi tenere insieme efficiency ratio e costo dei fondi, esattamente il punto in cui si ferma la maggior parte delle analisi interne perché i due dati vivono in sistemi diversi.

Quando un concorrente inizia a vincere, la prima spiegazione interna è sempre il tasso. A volte è vero. Più spesso il concorrente ha scelto una promessa più stretta e la sta rispettando meglio, cosa che agli addetti ai prestiti appare come un problema di tasso perché il tasso è l’ultimo elemento negoziato prima della perdita.

La distinzione conta perché le risposte sono incompatibili. Se è davvero costo dei fondi, o si pareggia e si riprezza tutto il portafoglio o si accetta la perdita di quel segmento. Se è posizionamento, pareggiare i tassi finanzia il vantaggio dell’altro, comprime il margine di interesse netto e peggiora l’efficiency ratio.

Il modo per capirlo è poco glamour: le ragioni registrate sulle ultime venti perdite, segmentate per prodotto e tipo di cliente. Un problema di costo dei fondi appare ovunque. Un problema di posizionamento si concentra nell’origine per banker o nella concentrazione dei depositi.

Come capire se è davvero il tuo problema

Questi tre insieme sono la firma. Uno solo di solito indica altrove.

✓ Le perdite si concentrano in una sola categoria di prestiti o tipo di deposito invece di distribuirsi uniformemente sul portafoglio
✓ Il chief lending officer chiede eccezioni sul tasso invece di nuovi elementi di prova o dati sulle relazioni
✓ Il concorrente è più piccolo e più specifico della rete di filiali nel segmento colpito

La mossa che di solito lo peggiora. Pareggiare i tassi e mantenere il posizionamento, che comprime il margine e cede l’argomento allo stesso tempo.

Who this is for — and who it is not

It is for you if you run or finance a bank and losses concentrate in one segment or one use case rather than spreading evenly. It is the situation where the numbers are available but nobody has put them in an order that produces a decision.

It is not for you if Percision is the wrong tool if you already know the answer and only need execution capacity, or if the business is pre-revenue — then the constraint is evidence about the market, not analysis of your own figures. Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library. Also wrong if you need facilitation, politics, or someone to sit with a lender or buyer. Those are human jobs.

Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library.

Come appare quando l'analisi viene effettivamente eseguita

Below is an excerpt from a real run of this analysis on una banca. It is a sample profile rather than a customer, and it is engine output translated from English — this is the format you get, on your own numbers.

The subject is Harborline Financial Group, a sample company profile used for testing rather than a customer — $3.1B commercial lending book, $410M of deposits.

This is one move out of a full analysis. Read a complete report — every page, no email required.

Cosa fa il motore con questa domanda

This question routes to Benchmarking competitivo e posizionamento, one of 29 engagements the platform runs. For banche e società di servizi finanziari it works through efficiency ratio, cost of funds, origination per banker and deposit concentration, then produces the sequence rather than a list of options — which move first, what it funds, and the observation that would say the sequence is wrong.

You watch the analysis get built before paying anything. Leggi un report completo qui if you would rather see the depth first.

Domande che le persone fanno su questo

Devo pareggiare un concorrente che mi sottoquotta?

Solo se puoi servire quel segmento al suo prezzo e continuare a guadagnare, e solo se sei disposto a riprezzare i clienti che già pagano di più. Un pareggio selettivo è di solito una promessa che non si riesce a mantenere una volta che il mercato se ne accorge.

Come faccio a competere contro chi è meglio finanziato?

Sulla specificità, non sulla larghezza. Un concorrente meglio finanziato può spendere di più ovunque e non può essere più focalizzato di te in un solo punto, per questo restringere la promessa batte di solito ampliare il set di funzionalità.

E se stiamo davvero perdendo sul prodotto?

Allora la risposta onesta è una decisione di prodotto con una tempistica e un costo, non una risposta di marketing. Il risultato dannoso è spendere un anno su messaggi per un divario che i messaggi non possono chiudere.

Is this different in banks & financial services than in other industries?

Materially, yes. The branch network is simultaneously the deposit moat and the cost problem — and the relationship knowledge sits in six people close to retirement — which changes both the diagnosis and the order of the fixes. The metrics that decide it here are efficiency ratio, cost of funds, origination per banker, and an answer built on industry-general benchmarks will usually point at the wrong one first.

What data do I need before this analysis is worth running for a bank?

Less than most people expect. Your last twelve months of revenue and cost split the way you already split it, plus whatever you hold on efficiency ratio and cost of funds. The analysis is explicit about what it is assuming where your data stops, which is more useful than waiting for numbers you may never have.

When is Percision the wrong tool?

Percision is the wrong tool if you already know the answer and only need execution capacity, or if the business is pre-revenue — then the constraint is evidence about the market, not analysis of your own figures. Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library. Also wrong if you need facilitation, politics, or someone to sit with a lender or buyer. Those are human jobs.

Does Percision replace a lawyer, tax advisor, auditor, or AI implementation team?

Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library.