Problemen › Onze verkoopcyclus is te lang › Banken & Financiële Dienstverlening
Lange cycli ontstaan meestal doordat het interne dossier de CFO of chief lending officer niet passeert, niet omdat de relatiebeheerder de contactpersoon niet overtuigt. Wat dit lastiger maakt voor banken en financiële dienstverleners is structureel: het kantorennetwerk is tegelijk de depositomoat en het kostenprobleem — en de relatiekennis zit bij zes mensen dicht bij pensioen. Elk geloofwaardig antwoord moet daarom efficiency ratio en cost of funds in één beeld houden, precies waar de meeste interne analyses stoppen omdat de twee in verschillende systemen zitten.
Lange cycli ontstaan meestal doordat het interne dossier de CFO of chief lending officer niet passeert, niet omdat de relatiebeheerder de contactpersoon niet overtuigt. Wat dit lastiger maakt voor banken en financiële dienstverleners is structureel: het kantorennetwerk is tegelijk de depositomoat en het kostenprobleem — en de relatiekennis zit bij zes mensen dicht bij pensioen. Elk geloofwaardig antwoord moet daarom efficiency ratio en cost of funds in één beeld houden, precies waar de meeste interne analyses stoppen omdat de twee in verschillende systemen zitten.
Een cyclus die te lang loopt, stagneert zelden op rente. Hij stagneert op een specifiek punt — een fase waar het deal steeds blijft hangen — en dat punt ligt meestal waar de relatiebeheerder de beslissing moet verantwoorden op efficiency ratio, cost of funds of origination per banker aan de CFO of chief lending officer die nooit in de kamer zat.
Dat verandert de oplossing. Een cyclus verkorten draait vooral om de relatiebeheerder het materiaal te geven om een argument te winnen waar je zelf niet bij bent: de impact op net interest margin, het antwoord op deposit beta, de vergelijking met het ongewijzigd laten van de $3.1B commercial lending book of $410M aan deposits.
De andere veelvoorkomende oorzaak is dat je verkoopt aan iemand die de uitgave niet kan autoriseren. Dat verlengt de cyclus niet zozeer, maar voegt er een verborgen cyclus aan het eind aan toe wanneer het voorstel bij de chief lending officer of CFO terechtkomt.
Deze drie samen zijn het kenmerk. Eén op zichzelf wijst meestal ergens anders op.
✓ Efficiency ratio en origination per banker bewegen al kwartalen niet op hetzelfde boek aan kansen.
✓ Verwachte sluitingsdata op commercial lending of deposit raises schuiven herhaaldelijk terwijl dezelfde relatiebeheerder de enige interne contactpersoon blijft.
✓ Gemiste kansen worden geregistreerd als geen beslissing in plaats van verloren aan een andere bank.
De stap die het meestal erger maakt. Meer follow-up calls of meetings toevoegen met de relatiebeheerder, waardoor de druk toeneemt zonder nieuwe onderbouwing over cost of funds of efficiency ratio die de beheerder kan meenemen naar de CFO of chief lending officer.
It is for you if you run or finance a bank and deals consistently stall at the same stage. It is the situation where the numbers are available but nobody has put them in an order that produces a decision.
It is not for you if Percision is the wrong tool if you already know the answer and only need execution capacity, or if the business is pre-revenue — then the constraint is evidence about the market, not analysis of your own figures. Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library. Also wrong if you need facilitation, politics, or someone to sit with a lender or buyer. Those are human jobs.
Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library.
Below is an excerpt from a real run of this analysis on een bank. It is a sample profile rather than a customer, and it is engine output translated from English — this is the format you get, on your own numbers.
The subject is Harborline Financial Group, a sample company profile used for testing rather than a customer — $3.1B commercial lending book, $410M of deposits.
Excerpt from a real Percision run · Competitive Positioning · sample company profile
The move. Turn 71% of commercial borrowers into treasury customers at 65% contribution margin using existing branches and the 2027 core renewal.
The leak it closes. Reduces value transfer to fintech treasury platforms by locking 425 accounts into integrated deposit-lending workflow
The assumption it rests on. Core banking processor grants API depth at no incremental cost during 2027 renewal — the engine put the probability at 0.7.
| Investment required | $4–6M over 24 months ($2.5M technology integration, $1.5M 8 FTE hiring & training, $1M compliance & SOC-2 certification) |
| Expected return | 5.5× — $11M 5-year NPV on $5M investment |
| Revenue, year 1 | $0.45M incremental fee income (75 accounts × $4,200 × 65% margin × 6 months) |
| Revenue, year 2 | $1.79M incremental fee income (425 accounts × $4,200 × 65% margin) |
| Revenue, year 3 | $3.57M incremental fee income (850 accounts × $4,200 × 65% margin) |
| Exit criteria | Halt treasury build and reallocate remaining capital to SBA lending if (a) penetration <15% of overlap accounts by Month 18 OR (b) cumulative fee income < $800K by Month 18 OR (c) core-processor renewal does not include API depth clause by Month 6 |
This is one move out of a full analysis. Read a complete report — every page, no email required.
This question routes to Go-to-Market & Commercial Strategy, one of 29 engagements the platform runs. For banken en financiële dienstverleners it works through efficiency ratio, cost of funds, origination per banker and deposit concentration, then produces the sequence rather than a list of options — which move first, what it funds, and the observation that would say the sequence is wrong.
You watch the analysis get built before paying anything. Lees hier een volledig rapport if you would rather see the depth first.
Zoek de fase waar deals het langst blijven hangen en bepaal wat de koper daar moet doen. Het is bijna altijd een interne goedkeuring, en de oplossing zit in materiaal in plaats van overtuiging.
Dat comprimeert de laatste stap en lost niets op aan de stagnaties eerder in de cyclus, waar de tijd echt in zit. Het leert kopers ook dat wachten wordt beloond.
Nee, als dealgrootte en winrate het rechtvaardigen. Het wordt een probleem wanneer de cyclus langer is dan je cash conversion toelaat, wat een financieringsbeperking is in plaats van een verkoopkwestie.
Materially, yes. The branch network is simultaneously the deposit moat and the cost problem — and the relationship knowledge sits in six people close to retirement — which changes both the diagnosis and the order of the fixes. The metrics that decide it here are efficiency ratio, cost of funds, origination per banker, and an answer built on industry-general benchmarks will usually point at the wrong one first.
Less than most people expect. Your last twelve months of revenue and cost split the way you already split it, plus whatever you hold on efficiency ratio and cost of funds. The analysis is explicit about what it is assuming where your data stops, which is more useful than waiting for numbers you may never have.
Percision is the wrong tool if you already know the answer and only need execution capacity, or if the business is pre-revenue — then the constraint is evidence about the market, not analysis of your own figures. Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library. Also wrong if you need facilitation, politics, or someone to sit with a lender or buyer. Those are human jobs.
Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library.
Describe the situation in your own words and we will tell you which analysis answers it — before you sign up for anything.
Describe my situation →Prefer to skip ahead? Go straight to the free diagnostic.
English · Español · Deutsch · Português · Français · Italiano · Nederlands · 日本語 · 한국어 · 中文 · Polski · Svenska · Türkçe · العربية · Tiếng Việt · ไทย · हिन्दी · עברית