Problemen › We weten niet wie onze beste klanten zijn › Banken & financiële dienstverlening
Best betekent niet het grootste boek. Het betekent de deposito's die de kostprijs van fondsen verlagen, ontstaan tegen een stabiele efficiëntieratio en blijven zonder beta-aanpassingen te forceren. Banken en financiële dienstverleners zitten hier in een specifieke spagaat: het kantorennetwerk is tegelijk de depositomoat en het kostenprobleem, terwijl de relatiekennis bij zes mensen vlak voor pensioen zit. Zolang dat niet is geprijsd, blijft de efficiëntieratio verschuiven zonder dat iemand de oorzaak kan aanwijzen en blijft het debat over segmentbijdrage een kwestie van opinie.
Best betekent niet het grootste boek. Het betekent de deposito's die de kostprijs van fondsen verlagen, ontstaan tegen een stabiele efficiëntieratio en blijven zonder beta-aanpassingen te forceren. Banken en financiële dienstverleners zitten hier in een specifieke spagaat: het kantorennetwerk is tegelijk de depositomoat en het kostenprobleem, terwijl de relatiekennis bij zes mensen vlak voor pensioen zit. Zolang dat niet is geprijsd, blijft de efficiëntieratio verschuiven zonder dat iemand de oorzaak kan aanwijzen en blijft het debat over segmentbijdrage een kwestie van opinie.
Banken volgen het $3.1B commerciële kredietboek en $410M aan deposito's, maar combineren zelden drie gegevens die in aparte boekhoudingen staan: de nettorentemarge per segment, de productie per banker en de overhead per kantoor om het vast te houden, en de retentie die de kostprijs van fondsen stabiel houdt.
Als die gegevens worden samengevoegd, verandert de rangorde. De grootste depositorelaties zakken vaak naar het midden zodra kantoorlasten en concentratie worden meegerekend; de goedkoopste fondsen komen vaak uit een commercieel segment dat zonder bewuste focus is binnengekomen en nooit is opgeschaald.
De CFO of chief lending officer gebruikt deze rangorde om productieprioriteiten te zetten, depositoproducten te prijzen en te bepalen welke relaties banker-tijd krijgen. Een verkeerde rangorde stuurt de hele balans naar rekeningen die de efficiëntieratio verhogen in plaats van de kostprijs van fondsen te verlagen.
Deze drie samen zijn het kenmerk. Eén op zichzelf wijst meestal ergens anders op.
✓ Interne reviews bestempelen de grootste commerciële kredietrelaties als beste zonder te kijken naar de nettorentemarge na aftrek van kantoorlasten.
✓ Productie per banker en efficiëntieratio worden alleen op bankniveau gerapporteerd, nooit uitgesplitst per depositosegment.
✓ De doelklantenlijst is opgesteld op basis van bestaande grote boeken in plaats van op basis van analyse van welke deposito's de kostprijs van fondsen daadwerkelijk stabiel hebben gehouden.
De stap die het meestal erger maakt. Het doelprofiel schrijven op basis van de grootste deposithouders, waardoor relaties worden geselecteerd die rentekortingen afdwingen en depositobeta verhogen in plaats van de efficiëntieratio te verbeteren.
It is for you if you run or finance a bank and best customer means largest by revenue in internal conversation. It is the situation where the numbers are available but nobody has put them in an order that produces a decision.
It is not for you if Percision is the wrong tool if you already know the answer and only need execution capacity, or if the business is pre-revenue — then the constraint is evidence about the market, not analysis of your own figures. Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library. Also wrong if you need facilitation, politics, or someone to sit with a lender or buyer. Those are human jobs.
Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library.
Below is an excerpt from a real run of this analysis on een bank. It is a sample profile rather than a customer, and it is engine output translated from English — this is the format you get, on your own numbers.
The subject is Harborline Financial Group, a sample company profile used for testing rather than a customer — $3.1B commercial lending book, $410M of deposits.
Excerpt from a real Percision run · Competitive Positioning · sample company profile
The move. Turn 71% of commercial borrowers into treasury customers at 65% contribution margin using existing branches and the 2027 core renewal.
The leak it closes. Reduces value transfer to fintech treasury platforms by locking 425 accounts into integrated deposit-lending workflow
The assumption it rests on. Core banking processor grants API depth at no incremental cost during 2027 renewal — the engine put the probability at 0.7.
| Investment required | $4–6M over 24 months ($2.5M technology integration, $1.5M 8 FTE hiring & training, $1M compliance & SOC-2 certification) |
| Expected return | 5.5× — $11M 5-year NPV on $5M investment |
| Revenue, year 1 | $0.45M incremental fee income (75 accounts × $4,200 × 65% margin × 6 months) |
| Revenue, year 2 | $1.79M incremental fee income (425 accounts × $4,200 × 65% margin) |
| Revenue, year 3 | $3.57M incremental fee income (850 accounts × $4,200 × 65% margin) |
| Exit criteria | Halt treasury build and reallocate remaining capital to SBA lending if (a) penetration <15% of overlap accounts by Month 18 OR (b) cumulative fee income < $800K by Month 18 OR (c) core-processor renewal does not include API depth clause by Month 6 |
This is one move out of a full analysis. Read a complete report — every page, no email required.
This question routes to Customer Value Architecture, one of 29 engagements the platform runs. For banken en financiële dienstverleners it works through efficiency ratio, cost of funds, origination per banker and deposit concentration, then produces the sequence rather than a list of options — which move first, what it funds, and the observation that would say the sequence is wrong.
You watch the analysis get built before paying anything. Lees hier een volledig rapport if you would rather see the depth first.
Combineer bijdrage, acquisitiekosten en retentie op segmentniveau. Elk van de drie apart levert een rangorde op die met zekerheid fout is.
Dat is meestal goed nieuws: het is een instructie voor targeting. De vraag is of het segment groot genoeg is om je groeidoel te dragen, en dat is te beantwoorden.
Prijs eerst opnieuw; sommige worden rendabel en de rest vertrekt vanzelf. Direct wegsturen is sneller maar kost je de informatie over welke herprijsbaar waren.
Materially, yes. The branch network is simultaneously the deposit moat and the cost problem — and the relationship knowledge sits in six people close to retirement — which changes both the diagnosis and the order of the fixes. The metrics that decide it here are efficiency ratio, cost of funds, origination per banker, and an answer built on industry-general benchmarks will usually point at the wrong one first.
Less than most people expect. Your last twelve months of revenue and cost split the way you already split it, plus whatever you hold on efficiency ratio and cost of funds. The analysis is explicit about what it is assuming where your data stops, which is more useful than waiting for numbers you may never have.
Percision is the wrong tool if you already know the answer and only need execution capacity, or if the business is pre-revenue — then the constraint is evidence about the market, not analysis of your own figures. Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library. Also wrong if you need facilitation, politics, or someone to sit with a lender or buyer. Those are human jobs.
Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library.
Describe the situation in your own words and we will tell you which analysis answers it — before you sign up for anything.
Describe my situation →Prefer to skip ahead? Go straight to the free diagnostic.
English · Español · Deutsch · Português · Français · Italiano · Nederlands · 日本語 · 한국어 · 中文 · Polski · Svenska · Türkçe · العربية · Tiếng Việt · ไทย · हिन्दी · עברית