Qué cuesta un consultor de gestión
in Fintech

La respuesta breve

No estás comprando horas. Estás comprando una pirámide cuyas capas fijan el total más que la tasa de cobro o la pregunta de charge-off misma. Lo que complica esto para las empresas de fintech es estructural: el préstamo fija el P&L y convierte ingresos que valen un múltiplo de 7x en ingresos que valen un múltiplo de 2x. Por eso toda respuesta creíble debe mantener la tasa de cobro combinada y la tasa de charge-off en la misma vista, justo donde suele detenerse el análisis interno porque viven en sistemas distintos.

El total llega como un solo número porque la estructura subyacente es fija: un socio que vendió el mandato, un gerente que coordina y juniors que construyen los modelos. La facturación usa una tasa combinada definida por la proporción de personal, de modo que el costo sigue la cantidad de personas que hay que mantener ocupadas, no la complejidad del almacén ni el volumen de merchants.

La misma proporción explica por qué el equipo cambia después de las primeras reuniones, por qué el cronograma se alarga para mantener ocupada la pirámide y por qué definir de antemano el margen de contribución exacto o la pregunta de CAC elimina más costo que cualquier discusión de tarifas.

El costo mayor está dentro de la empresa. El personal de finanzas y operaciones suministra los datos de TPV y charge-off, asiste a las sesiones de seguimiento y revisa los entregables durante todo el periodo, a menudo igualando o superando la tarifa externa.

Por tanto, la comparación que importa no es una tarifa contra otra, sino la tarifa contra el efecto en el P&L de desplazar ingresos entre un múltiplo de 7x y uno de 2x mediante una decisión de préstamo.

Cómo saber si este es realmente tu problema

Estos tres juntos son la firma. Uno solo suele indicar otra cosa.

✓ La propuesta muestra solo el total sin desglose de cuántos juniors ejecutarán los modelos de tasa de cobro y charge-off.
✓ La tarifa queda fijada antes de que se haya escrito la única frase sobre margen de contribución o tasa de cobro combinada.
✓ Nadie ha sumado las semanas que dedicará el equipo interno a extraer datos de merchants y canales.

La acción que suele empeorarlo. Negociar la tasa combinada en lugar de eliminar flujos de trabajo que tocan cada canal de CAC y cada supuesto de almacén.

Who this is for — and who it is not

It is for you if you run or finance a fintech and the proposal quotes a total and will not break out the team composition. It is the situation where the numbers are available but nobody has put them in an order that produces a decision.

It is not for you if Percision is the wrong tool if you already know the answer and only need execution capacity, or if the business is pre-revenue — then the constraint is evidence about the market, not analysis of your own figures. Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library. Also wrong if you need facilitation, politics, or someone to sit with a lender or buyer. Those are human jobs.

Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library.

Cómo se ve esto cuando se ejecuta el análisis

Below is an excerpt from a real run of this analysis on una fintech. It is a sample profile rather than a customer, and it is engine output translated from English — this is the format you get, on your own numbers.

The subject is Verrano Pay, a sample company profile used for testing rather than a customer — $84M net revenue, 28,000 merchants, $9.4B of payment volume.

This is one move out of a full analysis. Read a complete report — every page, no email required.

Qué hace el motor con esta pregunta

This question routes to Corporate Strategy & Transformation, one of 29 engagements the platform runs. For empresas de fintech it works through blended take rate, charge-off rate, contribution margin and CAC by channel, then produces the sequence rather than a list of options — which move first, what it funds, and the observation that would say the sequence is wrong.

You watch the analysis get built before paying anything. Lee un informe completo aquí if you would rather see the depth first.

Preguntas que la gente hace sobre esto

Por qué las grandes firmas son mucho más caras

En parte por la marca y en parte por la pirámide, pero sobre todo por la transferencia de riesgo. Un consejo que ha comprado una recomendación de una firma conocida tiene una posición defendible si algo sale mal, y esa defendibilidad es un producto real con un precio real. Si nadie necesita protección —un negocio gestionado por sus dueños que decide su propio capital—, estás pagando un seguro que nunca vas a reclamar.

Es un consultor independiente un equivalente más barato

Más barato, sí; equivalente, a veces. Un independiente experimentado a £1,000 al día suele producir mejor juicio que un equipo junior al triple del costo combinado, porque lo que te falta es juicio. Lo que no pueden suministrar es volumen: una sola persona no puede entrevistar a cuarenta personas en tres semanas. Ajústalo a si tu restricción es pensar o manos.

Cómo comparar honestamente una suscripción de software con una tarifa de consultoría

Compara peras con peras: el software reemplaza el análisis, no la entrega, la relación ni la rendición de cuentas. Una comparación justa es una suscripción contra la fase de diagnóstico de un encargo —normalmente £75k–£250k— y no contra todo el programa. Cuando el diagnóstico es realmente todo lo que necesitabas, la diferencia es muy grande. Cuando no lo es, la suscripción no la cierra.

Is this different in fintech than in other industries?

Materially, yes. Lending fixed the P&L and converts revenue worth a 7x multiple into revenue worth a 2x multiple — which changes both the diagnosis and the order of the fixes. The metrics that decide it here are blended take rate, charge-off rate, contribution margin, and an answer built on industry-general benchmarks will usually point at the wrong one first.

What data do I need before this analysis is worth running for a fintech?

Less than most people expect. Your last twelve months of revenue and cost split the way you already split it, plus whatever you hold on blended take rate and charge-off rate. The analysis is explicit about what it is assuming where your data stops, which is more useful than waiting for numbers you may never have.

When is Percision the wrong tool?

Percision is the wrong tool if you already know the answer and only need execution capacity, or if the business is pre-revenue — then the constraint is evidence about the market, not analysis of your own figures. Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library. Also wrong if you need facilitation, politics, or someone to sit with a lender or buyer. Those are human jobs.

Does Percision replace a lawyer, tax advisor, auditor, or AI implementation team?

Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library.