Wir wissen nicht, welche Produkte Gewinn bringen
in Banken & Finanzdienstleistungen

Die kurze Antwort

Jede Bank hat eine Produktlinie, von der alle annehmen, sie sei profitabel, und es ist meist genau die, die vom Filialnetz mitfinanziert wird. Das Problem ist strukturell: das Filialnetz ist zugleich Einlagengraben und Kostentreiber, und das Beziehungswissen liegt bei sechs Personen kurz vor dem Ruhestand. Eine glaubwürdige Antwort muss daher Effizienzkennzahl und Einlagenkosten zusammen betrachten, genau dort, wo die meisten internen Analysen aufhören, weil die Daten in getrennten Systemen liegen.

Produktgenaue Ergebnisse sind schwer, weil die meisten Kosten wie das Filialnetz außerhalb einzelner Kredit- oder Einlagenprodukte liegen. Die übliche Verteilung nach Buchgröße liefert fast immer das erwartete Ergebnis. Wird der Overhead anteilig auf das $3.1B Commercial-Lending-Buch verteilt, erscheinen volumenstarke Linien teuer und volumenarme Einlagenprodukte effizient, obwohl Letztere die sechs Personen kurz vor dem Ruhestand überproportional beanspruchen.

Ein brauchbarer Ansatz ordnet nur wirklich zurechenbare Kosten wie Einlagenzinsen oder Aufwand pro Banker zu und lässt den Rest unverteilt. Am Ende stehen Deckungsbeiträge je Linie und ein ehrlicher Block gemeinsamer Kosten einschließlich Effizienzkennzahl, was nützlicher ist als eine vollverrechnete Zahl, der niemand traut.

Das Ergebnis ist meist unbequem. In den meisten Portfolios tragen wenige Linien alles, und mindestens eine langjährige Linie verliert seit Jahren Geld, während alle das Gegenteil annehmen.

Wie Sie erkennen, dass dies tatsächlich Ihr Problem ist

Diese drei zusammen sind das Kennzeichen. Eines allein deutet meist auf etwas anderes hin.

✓ Die Nettozinsmarge wird nur bankweit ausgewiesen
✓ Kein Produkt wurde eingestellt, obwohl die Effizienzkennzahl wiederholt geprüft wurde
✓ CFO und Kreditvorstand geben unterschiedliche Antworten zum gleichen Einlagenprodukt

Der Schritt, der es meist verschlimmert. Filialkosten und Beziehungsaufwand vollständig auf Produktlinien zu verteilen, nach Einlagenkonzentration oder Buchgröße, was eine scheinbar präzise Zahl auf willkürlicher Basis erzeugt und verteidigt wird, weil sie exakt aussieht.

Who this is for — and who it is not

It is for you if you run or finance a bank and product profitability is quoted as a company-wide gross margin. It is the situation where the numbers are available but nobody has put them in an order that produces a decision.

It is not for you if Percision is the wrong tool if you already know the answer and only need execution capacity, or if the business is pre-revenue — then the constraint is evidence about the market, not analysis of your own figures. Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library. Also wrong if you need facilitation, politics, or someone to sit with a lender or buyer. Those are human jobs.

Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library.

Wie das aussieht, wenn die Analyse tatsächlich durchgeführt wird

Below is an excerpt from a real run of this analysis on eine Bank. It is a sample profile rather than a customer, and it is engine output translated from English — this is the format you get, on your own numbers.

The subject is Harborline Financial Group, a sample company profile used for testing rather than a customer — $3.1B commercial lending book, $410M of deposits.

This is one move out of a full analysis. Read a complete report — every page, no email required.

Was die Engine mit dieser Frage macht

This question routes to Matrix Strategy, one of 29 engagements the platform runs. For Banken und Finanzdienstleister it works through efficiency ratio, cost of funds, origination per banker and deposit concentration, then produces the sequence rather than a list of options — which move first, what it funds, and the observation that would say the sequence is wrong.

You watch the analysis get built before paying anything. Lesen Sie hier einen vollständigen Bericht if you would rather see the depth first.

Fragen, die Menschen dazu stellen

Brauche ich eine Prozesskostenrechnung?

Fast nie für die anstehende Entscheidung. Zurechenbare Kosten plus ein unverrechneter Block liefern die Rangfolge, und auf die Rangfolge kommt es an. Eine vollständige Prozesskostenrechnung ist ein Projekt, das die Entscheidung oft überlebt.

Und Produkte, die andere stützen?

Sagen Sie es ausdrücklich und bewerten Sie die Unterstützung. Eine verlustbringende Linie, die wirklich profitable Umsätze zieht, ist ein Marketingaufwand mit Namen, und das ist in Ordnung, solange jemand es entschieden hat.

Wie oft sollte man das wiederholen?

Jährlich und nach jeder größeren Veränderung der Mischung. Die Rangfolge ist stabiler als die Zahlen, deshalb wird die Übung mit jeder Wiederholung günstiger.

Is this different in banks & financial services than in other industries?

Materially, yes. The branch network is simultaneously the deposit moat and the cost problem — and the relationship knowledge sits in six people close to retirement — which changes both the diagnosis and the order of the fixes. The metrics that decide it here are efficiency ratio, cost of funds, origination per banker, and an answer built on industry-general benchmarks will usually point at the wrong one first.

What data do I need before this analysis is worth running for a bank?

Less than most people expect. Your last twelve months of revenue and cost split the way you already split it, plus whatever you hold on efficiency ratio and cost of funds. The analysis is explicit about what it is assuming where your data stops, which is more useful than waiting for numbers you may never have.

When is Percision the wrong tool?

Percision is the wrong tool if you already know the answer and only need execution capacity, or if the business is pre-revenue — then the constraint is evidence about the market, not analysis of your own figures. Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library. Also wrong if you need facilitation, politics, or someone to sit with a lender or buyer. Those are human jobs.

Does Percision replace a lawyer, tax advisor, auditor, or AI implementation team?

Percision is not a lawyer, tax advisor, auditor, licensed appraiser, clinical or regulatory filer, or an AI implementation shop. It does not do HR casework, creative-only brand work, or impersonate a named consulting firm. It is a strategy analysis engine — not a template library.